Учете се от експертите: Избягвате ли тези големи финансови грешки?

Тъй като световната икономика е изправена пред неравен път през 2025 г., финансовите експерти споделят някои съвети как да се справяте по-умно с парите си.

Редица усложнения могат да попречат на постигането на финансовите цели. Може би сте били съкратени, изправени сте пред неочакван разход или спестяванията ви са засегнати от икономически спад. Докато някои неща са извън вашия контрол, финансовите етапи често се пропускат поради грешки, които могат да бъдат избегнати. В някои случаи спестителите може дори да не осъзнават къде грешат.

Според последното проучване на Евробарометър по темата, 18% от гражданите на ЕС показват високо ниво на финансова грамотност. Това е в сравнение с 64%, които имат средно ниво, и 18%, които имат ниско ниво на знания. Само около една четвърт от анкетираните са отговорили правилно на поне четири от пет въпроса относно финансовите знания.

Искате да се справяте по-умно с парите си, но не знаете как? Euronews е съставил някои прости финансови грешки, които да избягвате, събрани от разговори с експерти.

Не дръжте твърде много пари в брой

„Да поддържате буфер за спешни случаи има смисъл. Но освен това, големите парични наличности губят стойност с течение на времето“, каза Анди Нюланд, говорител на Blacktower Financial Management.

Държането на пари заключени в банковата ви сметка, вместо да ги инвестирате в акции и облигации, означава, че покупателната ви способност се ерозира от инфлацията.

Поради тази причина дългосрочните цели обикновено се нуждаят от комбинация от парични средства и инвестиционни стратегии.

Не отлагайте планирането на пенсионирането

„Очакването да планирате пенсионирането означава да пропуснете най-ценния актив: времето“, добави Анди Нюланд, подчертавайки, че на инвестициите трябва да се даде време да нараснат.

„Ранните вноски – дори малките – имат по-голямо въздействие от по-големите суми, добавени по-късно. Колкото по-рано е въведен план, толкова по-голяма е гъвкавостта и потенциалната полза.“

Това се дължи отчасти на сложната лихва. Това означава, че не само печелите допълнително от първоначалните си спестявания, но и генерирате лихва върху вече натрупаната лихва.

Спестяването в пенсионен фонд може също да осигури данъчни облекчения, а също така ще можете да се възползвате от вноските на работодателя чрез пенсия на работното място.

Не пренебрегвайте данъчните последици
Данъчните правила се различават в различните страни и разбирането им може да бъде трудно, ако не сте експерт.

Въпреки това, проактивният подход към данъчното планиране може да ви позволи да бъдете по-умни с парите си, тъй като ще можете да се възползвате максимално от данъчни облекчения, където са налични.

„Това е особено вярно, когато живеете или работите в чужбина“, каза Анди Нюланд.

Въпреки че има много безплатни данъчни съвети онлайн, експертите предлагат да се свържете с консултант за най-надеждната информация.

Не пренебрегвайте кредитното здраве
Кредитният рейтинг е число, което показва вашата надеждност в контекста на вземане на заеми.

Той се основава на вашата финансова история, по-специално на това как сте управлявали сметки и дългове в миналото.

„Кредитните рейтинги влияят не само върху вземането на заеми – те могат да повлияят на жилищата, заетостта и застраховките. Редовните проверки и прости действия като плащане навреме, намаляване на ненужния кредит и коригиране на грешки могат да окажат съществено влияние“, каза Анди Нюланд.

Не инвестирайте без стратегия
Що се отнася до прехвърлянето на пари от спестовни сметки, експертите също така казват, че инвестициите трябва да се избират разумно.

„По-лесно е от всякога да се инвестира, но платформите не заместват планирането“, обясни Нюланд.

„Действията, основани на тенденции, съвети в социалните медии или страх от пропускане, често водят до лоши резултати. Инвестирането работи най-добре, когато е структурирано, последователно и съобразено с дългосрочните цели.“

За тези, които са нови в инвестирането, банките могат да предложат персонализирани съвети и инвестиционни услуги. Влагането на парите ви във фондове, които отразяват основните индекси, също може да бъде сравнително безопасен вариант, тъй като тези продукти осигуряват широко пазарно присъствие.

Не забравяйте да бюджетирате и да проследявате разходите
Много хора „предполагат, че разбират финансовото си състояние по-добре, отколкото всъщност“, каза Себастиан Франке, икономист по потребителска политика в ING, пред Euronews.

Той посочи проучване от 2022 г., проведено от ING, което показа, че повече от половината от анкетираните са съгласни с твърдението: „Добър съм в управлението на парите си.“ Само 16% от анкетираните, анкетирани в седем европейски държави, не са съгласни с твърдението.

Въпреки това, когато хората са били попитани какво всъщност правят, за да контролират финансите си, най-често срещаният отговор е бил „Използвам паметта или интуицията си“, каза Франке.

Той предложи потребителите да следят разходите, за да избегнат импулсивно харчене.

Въртящите се кредитни карти, схемите „купи сега, плати по-късно“ и финансирането с нулева лихва също са опасни зони, обясни Франке, тъй като потребителите може да не са наясно колко дългове натрупват.

Не се поддавайте на умственото счетоводство
Що се отнася до бюджетирането, Франке обясни, че потребителите често вземат ирационални решения, като създават умствени етикети за парите, вместо да се отдръпнат, за да видят голямата картина.

С други думи, хората често се отнасят към парите по различен начин въз основа на фактори като предназначението им или източника им.

„Представете си, че сте спестили 25 000 евро за мечтана почивка, която искате да си направите след 5 години, в спестовна сметка с 3% лихва – и след това си купите кола за 25 000 евро с 5-годишен заем с лихва от 7%.“

Най-умното нещо, което можете да направите, е да вземете парите от спестяванията си за колата, вместо да теглите заем, дори това да означава да спестявате отново за почивката.

Не вземайте емоционални инвестиционни решения
Да запазите самообладание и да не вземате прибързани решения при инвестиране също е важно, каза Джейк Барбър, инвестиционен съветник в SJB Global.

„През 2020 и 2022 г. много от нашите клиенти ни казаха, че искат да ликвидират всичките си средства в брой. Това е най-лошото решение, което биха могли да вземат... искате да купувате при лошите новини“, обясни той.

Като продават средства, докато пазарът е надолу, това означава, че инвеститорите си запазват загубите, когато индексите в даден момент отново ще се повишат. Купуването, когато цените са ниски, всъщност може да бъде добра идея в дългосрочен план, тъй като разходите ви за покупка ще бъдат ниски и ще можете да печелите от печалбите.

Не се опитвайте да уцелите пазара
Въпреки това, това не означава, че трябва да влизате и излизате от конкретни акции като неопитен инвеститор, каза Барбър.

„Уцелването на пазара е много трудно дори за някой, който го прави на пълен работен ден... Като човек без опит, не искате да купувате отделни акции, защото тогава трябва да знаете кога е подходящият момент за покупка и продажба. Купуването, например, на глобален индекс би било много по-лесна стратегия.“

Напомняме ви, че информацията в тази статия не представлява финансов съвет, винаги правете собствено проучване, за да се уверите, че е подходяща за вашите специфични обстоятелства. Също така не забравяйте, че ние сме журналистически уебсайт и се стремим да предоставим най-добрите ръководства, съвети и препоръки от експерти. Ако разчитате на информацията на тази страница, го правите изцяло на свой собствен риск.